‘Los ahorros y los ingresos necesarios para calificar para un préstamo hipotecario se han disparado’: cinco formas que dejaron el mercado inmobiliario para los compradores en el polvo, y aún no ha terminado

‘Los ahorros y los ingresos necesarios para calificar para un préstamo hipotecario se han disparado’: cinco formas que dejaron el mercado inmobiliario para los compradores en el polvo, y aún no ha terminado

El mercado de la vivienda finalmente está comenzando a tomar un respiro después de una carrera de dos años. Un nuevo informe explica cómo estalló el frenesí.

El informe, denominado Estado de la Nación 2022 por el Centro Conjunto de Estudios de Vivienda de Harvard, revela el fuerte aumento de los costos asociados con la propiedad o el alquiler de una vivienda, y cómo se ha intensificado la competencia entre los compradores.

Con precios medios de vivienda que superan los $400,000, ser propietario de una vivienda se está volviendo menos costoso para el comprador potencial promedio.

El precio de cotización nacional promedio para las cotizaciones activas fue de $ 447,000 en mayo de 2022, un aumento del 17,6 % con respecto al año pasado y un aumento del 35,4 % en comparación con mayo de 2020, según Realtor.com.

Para comprar una casa de precio promedio, un comprador tendría que pagar más del 38% de sus ingresos, según el Monitor de Propiedad de Vivienda de la Junta de la Reserva Federal de Atlanta.

Alrededor de 67 de los 100 mercados inmobiliarios más grandes experimentaron altas tasas de apreciación en algún momento del año pasado, según el informe.

Los precios de las viviendas establecen nuevos récords

Es probable que este entorno continúe durante algún tiempo, dado lo ajustado que es el inventario. En mayo, las casas permanecieron en el mercado por un promedio de solo 16 días, el número más bajo registrado, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.

“A diferencia del repunte anterior, cuando el crédito suelto y las compras especulativas alimentaron la burbuja inmobiliaria, el aumento actual de los precios de las viviendas refleja en gran medida años sin construcción”, explicó el informe.

Las restricciones de la cadena de suministro, la escasez de mano de obra y las restricciones reglamentarias que sofocan a los constructores de viviendas son responsables del lento ritmo de las nuevas construcciones.

Los precios de la vivienda y los alquileres de apartamentos aumentaron

El alquiler también se ha vuelto menos costoso. Los autores del informe de Harvard afirmaron que “el costo de las viviendas ocupadas por sus propietarios y alquiladas sigue aumentando”.

Los alquileres aumentaron un 12 % en todo el país en el primer trimestre de este año, e incluso más en algunas áreas metropolitanas.

Aunque los alquileres han caído en las principales ciudades como Nueva York durante la pandemia, la recuperación en medio del ambiente de regreso al trabajo ha sido fuerte. En el primer trimestre de 2022, los alquileres de apartamentos en la ciudad de Nueva York aumentaron un 20 % en comparación con el año anterior.

Los alquileres de viviendas unifamiliares aumentaron aún más rápido, un 14 % en marzo de 2022 en comparación con el mes anterior.

Crecimiento de la demanda de apartamentos frente a la oferta

La demanda de unidades de alquiler ya ha aumentado en el último año.

El informe indicó que “una serie de factores temporales ayudaron a aumentar la demanda de alquileres en 2021”.

“El apoyo monetario federal, los aplazamientos de los préstamos estudiantiles y el aumento del empleo probablemente impulsaron los ingresos de muchos jóvenes lo suficiente como para que pudieran formar sus propios hogares”, afirmaron los autores.

Otras intervenciones gubernamentales protegen a millones de inquilinos [who were] Detrás de sus rentas de desalojo. Los altos precios y la baja oferta de viviendas en venta también desempeñaron un papel en el aumento de la demanda al mantener a muchos compradores potenciales en viviendas de alquiler”.

La participación del inversor en la compra de vivienda aumentó

Parte de la presión en ambos mercados proviene de la creciente participación de inversores en el mercado de alquiler.

El informe indicó que la participación de los inversores en la venta de viviendas unifamiliares en el primer trimestre de este año fue del 28 %, citando datos de CoreLogic, que es un 19 % más que hace un año. Entre 2017 y 2019, la participación de los inversores en la venta de viviendas unifamiliares fue en promedio del 16%.

El informe indicó que los inversores se centraron en el sur y el oeste. En el cuarto trimestre de 2021, la mayor participación de ventas de viviendas para inversores se registró en Atlanta, con un 41 %, seguida de San José con un 38 % y Phoenix y Las Vegas con un 36 %.

Para empeorar las cosas, los inversionistas se están enfocando en viviendas de bajo precio, superando a los compradores primerizos.

“En septiembre de 2021, los inversionistas compraron el 29 % de las viviendas vendidas que se encontraban en el tercio inferior del precio de venta del área metropolitana, en comparación con el 23 % de las viviendas vendidas en el tercio superior”, indicó el informe. “Las casas propiedad de inversionistas generalmente se convierten de unidades ocupadas por propietarios a unidades de alquiler o se actualizan para revenderlas a un precio más alto”.

Los pagos de la hipoteca están en aumento

Un informe de Harvard estima que los pagos de una vivienda de precio medio han aumentado en más de $600 por mes.

Como parte de sus esfuerzos para combatir el aumento de la inflación, la Reserva Federal elevó las tasas de interés, lo que provocó que las tasas hipotecarias aumentaran considerablemente. La tasa hipotecaria de tasa fija promedio a 30 años ha superado el 6%, según Daily Mortgage News.

“A medida que los precios continuaron aumentando junto con las tasas de interés, los ahorros y los ingresos necesarios para calificar para un préstamo hipotecario aumentaron, lo que se sumó a los obstáculos financieros para los compradores por primera vez y de ingresos medios”, indicó el informe.

Es una propuesta costosa ser propietario de una casa en las condiciones actuales: si es la primera vez que compra y realiza un pago inicial del 7% en una casa de precio medio, eso podría ser de hasta $27,500 en abril de 2022, según el informe. .

Esta cantidad por sí sola “excluye al 92% de los inquilinos con un ahorro promedio de solo $1,500”, agregaron los autores.

Para una casa de precio medio, el ingreso anual mínimo requerido para soportar pagos iniciales elevados aumenta de $79,600 en abril de 2021 a $107,600 en abril de 2022.

Escriba a: aarthi@marketwatch.com

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