Los recortes de empleos en la industria hipotecaria llegan al oeste de Michigan

Grand Rapids, Michigan (Wood) – Las altas tasas de interés están faltando personal en algunos bancos en el oeste de Michigan.

La semana pasada, Northpoint Bank, con sede en Grand Rapids, confirmó que recientemente había despedido a 43 empleados. Charles Williams, presidente y director ejecutivo de Northpoint Bank, dijo que se han ofrecido paquetes de indemnización a todos los trabajadores afectados.

“Como prestamista nacional, nos ha afectado el aumento significativo en las tasas de interés, junto con los menores volúmenes de hipotecas, entre otros factores”, dijo Williams.

Northpoint Bank no está solo en la eliminación de puestos de trabajo. El Huntington National Bank eliminó casi 140 puestos de trabajo de su división hipotecaria el mes pasado debido a las “tendencias del mercado”, según la directora de comunicaciones del banco de Michigan, Samantha Myers. Ella dijo que la compañía había trabajado para transferir a “muchos” de los empleados del departamento de hipotecas afectados a otros puestos dentro de la compañía.

En abril, Flagstar Bank en Troy, Michigan, anunció que había eliminado 420 puestos de trabajo de su división hipotecaria, alrededor del 20% de la fuerza laboral total de esa división. Lee Smith, jefe de hipotecas de Flagstar Bank, dijo que la compañía ha utilizado despidos y bajas para reducir su gestión frente a “aumentos sin precedentes en las tasas de interés y un mercado hipotecario mucho más pequeño que el que vimos en 2020 y 2021”.

En un resumen del primer trimestre publicado el mismo mes en que se realizaron los recortes de empleos, Flagstar dijo que las tasas hipotecarias aumentaron al ritmo más rápido de este siglo.

“El carácter cíclico del mercado actual no es nada nuevo para nosotros. Hemos navegado en mercados hipotecarios desafiantes durante muchos años y, aunque todavía no sabemos cómo se desarrollará este ciclo, lo estamos ubicando en una posición más sólida que en ciclos anteriores”. El jefe de Flagstar Bancorp y CEP Alessandro Male Dinillo en A Informe a los inversores.

El mayor recorte de empleos se está produciendo en el banco más grande del país: JP Morgan Chase Bank. Anunció el mes pasado que había comenzado a despedir empleados en el sector hipotecario debido a “cambios cíclicos en el mercado hipotecario”, dijo un vocero de la compañía. Reuters. Más de 1000 empleados se verán afectados, aproximadamente la mitad de los cuales se trasladarán a departamentos dentro del banco. Bloomberg News informó por primera vez.

Cómo llegamos aquí

El profesor de economía de Grand Valley University, Paul Easley, dijo que la culpa es de la importante caída en el refinanciamiento de hipotecas.

“Cualquiera que haga una revisión no va a reconsiderar una tasa de interés más alta”, dijo.

Dijo que el mercado de EE. UU. fue líder en refinanciamiento de hipotecas desde mediados de 2020 hasta principios de 2022, cuando las tasas hipotecarias a 30 años promediaron el 3%, aproximadamente un 1% menos que en el período anterior. Easley dijo que en 2022, las tasas de interés hipotecarias eran esencialmente del 5,5%.

Isely explicó que todo comienza con la tasa de fondos federales, que es básicamente el mercado que utilizan los bancos para pedir dinero prestado si no tienen suficientes depósitos. Dado que los bancos piden prestado dinero a corto plazo, esta es una tasa de interés más baja. Pero en un esfuerzo por desacelerar el mercado inmobiliario, el Comité Federal de Mercado Abierto de la Reserva Federal elevó la tasa de los fondos federales este año del 0,25% al ​​1,75%, lo que le costó más a los bancos. El efecto dominó: tasas hipotecarias más altas para posibles compradores de vivienda y personas que buscan refinanciar.

Según CNBCEl mes pasado, la demanda de refinanciamiento fue un 75% más baja que en el mismo período en 2021.

Las altas tasas hipotecarias y una oferta limitada de viviendas hacen que más compradores potenciales de vivienda por primera vez tengan menos capacidad financiera para comprar un lugar propio.

Según la Asociación de Agentes Inmobiliarios de Grand Rapids Informe de junioel condado de Kent solo ha tenido un suministro de viviendas en el mercado para 6 meses, lo que significa que si las condiciones actuales persisten y no ingresan nuevas viviendas al mercado, todas las viviendas ahora disponibles para la compra desaparecerán en cuestión de semanas.

“Lo que realmente estamos viendo ahora es la fortaleza de Grand Rapids… todavía queda demanda en el condado de Kent”, dijo Easley.

Pero la demanda está cayendo en otros lugares a medida que menos personas buscan casas, las casas permanecen más tiempo en el mercado y cada casa recibe menos ofertas.

“Todas estas cosas le quitan un poco de calor a ese mercado”, dijo Easley.

¿Estamos en una recesión?

Isely espera que los volúmenes de hipotecas comiencen a aumentar a medida que avanzamos en el próximo año y las personas buscan obtener una nueva hipoteca o quieren obtener un préstamo hipotecario. Cuando las tasas de interés bajen, Easley dijo que puede esperar una mayor demanda de refinanciamiento de hipotecas, especialmente entre las personas que compran a la tasa de interés más alta que tenemos ahora.

Isely describe el mercado inmobiliario como una campana económica.

“El mercado inmobiliario ha sido el primero en desacelerarse en casi todas las recesiones normales”, dijo.

Cuando se le preguntó si estamos en una recesión, Isely dijo que es una de esas cosas que no sabes hasta que entras porque no hay una definición clara de una recesión y hay muchos factores económicos. Pero dijo que debido a la riqueza que los estadounidenses han acumulado durante la pandemia, no espera que ninguna recesión ahora sea tan mala como la Gran Recesión de 2008.

Easley explicó que la riqueza adicional ayudó a frenar el aumento de la inflación, pero que los precios están aumentando más rápido que el ingreso per cápita promedio, por lo que queman los ahorros. Easley dijo que los economistas observarán los hábitos de gasto de los consumidores para determinar cuándo estamos en una recesión.

Un lado positivo de la situación económica actual: los estadounidenses pueden ahorrar algo de dinero mientras regresan a la escuela para ir de compras este otoño. Isely dijo que eso se debe a que algunas de las empresas más grandes van a liquidar parte de su inventario, que comenzó a acumularse cuando finalmente llegaron los pedidos atrasados.

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