La piel de gallina en el mercado a medida que las tasas hipotecarias se disparan, los precios asustan a los compradores

Nueva York (AFP) – Kyle Tomcack ha estado buscando una casa para sus suegros en los suburbios de Denver, con un precio de casi 450.000 dólares.
Tomcak se sintió frustrado porque perdió frente a los inversores que ofrecieron $ 100,000 sobre el precio de venta. Luego, las tasas hipotecarias se inflaron, lo que hizo que el rango de precios fuera de su alcance.

“De repente, su poder adquisitivo es menor… a pesar de que sus pagos son los mismos”, dijo.

Tomcak, de 39 años, gerente de proyectos de una empresa de pintura comercial de Aurora, Colorado, esperaba un pago hipotecario mensual de $2,350. Su asesor hipotecario le recomendó bajar el precio máximo que pagaría para comprar una casa, primero a $300,000 y luego a $200,000.

Tomcak ha renunciado a su búsqueda, por ahora.

La tasa de interés de una hipoteca a 30 años promedió alrededor del 5,54% esta semana, según el comprador de hipotecas Freddie Mac. —Adobe Stock

Suben las tasas hipotecarias

La Reserva Federal ha aumentado significativamente las tasas de interés a corto plazo para combatir la inflación, lo que a su vez ayuda a aumentar las tasas de interés de las tarjetas de crédito, los préstamos para automóviles y las hipotecas. El aumento de las tasas hipotecarias y los precios de las viviendas que ya están en aumento se han combinado para desalentar a los compradores potenciales. Las solicitudes de hipotecas cayeron considerablemente. Las ventas de viviendas previamente ocupadas han caído durante cinco meses consecutivos, durante el período de mayor actividad del año en general para el sector inmobiliario.

La tasa de interés de una hipoteca a 30 años promedió alrededor del 5,54% esta semana, según el comprador de hipotecas Freddie Mac. Hace un año rozaba el 2,78%. El aumento de precios deja a los compradores con algunas opciones no deseadas: pagar cientos de dólares por una hipoteca, comprar una casa más pequeña, elegir vivir en un vecindario indeseable o retirarse del mercado hasta que bajen los precios.

Todas las señales apuntan a que la Reserva Federal seguirá subiendo las tasas, prometiendo un poco de alivio para los compradores potenciales al menos durante el resto del año.

Los datos proporcionados a Associated Press por la firma de datos de bienes raíces Redfin muestran cuánto puede obtener un comprador pagando una hipoteca de $2,000 por mes. En Providence, por ejemplo, el comprador promedio hace un año podía comprar una casa de aproximadamente 4,900 pies cuadrados para el pago de la hipoteca. Ahora esa cantidad la obtiene el comprador por una casa de menos de la mitad de ese tamaño (2,200 pies cuadrados).


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En Seattle, el mercado inmobiliario más activo, un pago mensual de $2,000 en esta época del año pasado le habría dado al comprador una casa modesta de 1,300 pies cuadrados. Ese tipo de pago ahora solo les traería un apartamento de 950 pies cuadrados.

“La gente simplemente no puede comprar la misma casa que podía tener hace un año”, dijo Daryl Fairweather, economista de Redfin.

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Según Redfin, en junio se completaron alrededor de 60.000 acuerdos de compra de viviendas. —Adobe Stock

Los compradores se están frenando

Además de incitar a los posibles propietarios a reconsiderar la búsqueda de sus casas, el aumento de los precios también está obligando a un número cada vez mayor de compradores de viviendas negociados a retroceder. Según Redfin, en junio se completaron unas 60.000 compras de viviendas, lo que representa alrededor del 15% de todas las viviendas contratadas el mes pasado. Eso es un aumento del 12,7% en mayo y el 11,2% hace un año.

Durante más de una década, los posibles compradores de viviendas han estado dispuestos a soportar precios de vivienda más altos porque el costo de una hipoteca ha estado en mínimos históricos. La tasa hipotecaria promedio en una hipoteca de tasa fija a 30 años se ha mantenido en su mayoría por debajo del 4,5% durante la mayor parte de la última década, según datos del Banco de la Reserva Federal de St. Louis.

La firma de datos financieros Black Knight estima que el aumento de las tasas hipotecarias ha aumentado el pago mensual de un prestatario en un 44% desde principios de año. Desde el comienzo de la pandemia, los pagos hipotecarios promedio se han duplicado a más de $2100.

La mayor parte del dolor se siente en la parte inferior del mercado: el comprador de vivienda por primera vez, que a menudo tiene la menor cantidad de dinero para el pago inicial y está tratando de hacer que el pago mensual se ajuste a su presupuesto. Las ventas de casas de menos de $250,000 cayeron más del 30% en junio.

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El mercado también ha cambiado drásticamente para los vendedores. —Adobe Stock

El lado brillante

Para aquellos que pueden permitirse comprar una casa incluso con tasas hipotecarias altas, la desaceleración del mercado inmobiliario tiene un lado positivo: más opciones.

Debido a que las casas obtienen ofertas más bajas, tienden a permanecer en el mercado por más tiempo. El número de viviendas en venta, que ha aumentado desde niveles muy bajos desde la primavera, ha aumentado un 18,7 % respecto al año anterior, según Realtor.com.

El mercado también ha cambiado drásticamente para los vendedores.

Raymond Martin y su esposa registraron su casa en Austin, Texas, para la venta por $1.1 millones a principios de mayo. Pensaron que vender la casa de cuatro dormitorios y tres baños sería un “paseo por el parque”.

La pareja tenía motivos para ser optimista. Tan recientemente como esta primavera, no era inusual que los vendedores recibieran varias ofertas competidoras a las pocas horas de poner en venta sus casas, o que algunos compradores aceptaran pagar mucho más que el precio solicitado y renunciaran a su derecho a la inspección de la casa, todo lo cual vencer a los competidores competidores. Era en gran parte un mercado de vendedores.

En cambio, Martins aún no ha recibido una sola oferta y ha bajado el precio de venta a $899,000. Raymond Martin, de 51 años, señaló que poco antes de que su casa fuera incluida en la lista, un vecino vendió su propiedad de tamaño similar por $100,000 por encima del precio inicial de $1 millón.

La pareja vive en una nueva casa en Florida mientras intentan pacientemente vender una propiedad en Austin. “Obviamente, el mercado se ha detenido”, dijo.

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El número de estadounidenses que solicitan una hipoteca ha disminuido significativamente en comparación con el año pasado. —Adobe Stock

Los compradores se frustran

Históricamente, desde fines de la primavera hasta principios del verano era la temporada alta para la compra de viviendas en los Estados Unidos, pero hay muchas señales de que los compradores se están desanimando.

El número de estadounidenses que solicitan una hipoteca ha disminuido significativamente en comparación con el año pasado. Las solicitudes de hipoteca semanales rastreadas por la Asociación de Banqueros Hipotecarios han bajado casi un 50% con respecto al año anterior. Una caída en las solicitudes de hipotecas podría indicar una desaceleración en la futura actividad de compra de viviendas, ya que los compradores no solicitan una hipoteca a menos que se hayan decidido por una casa o apartamento en particular.

Joe Luca, agente inmobiliario y expresidente de la Asociación de Agentes Inmobiliarios de Rhode Island, dijo que los compradores deben refinar su búsqueda, instalarse en casas más pequeñas o elegir un vecindario alejado del centro.

“La gente puede estar buscando comprar una casa en una ciudad realmente agradable en la mejor parte de esa ciudad. Los precios están subiendo hasta que no pueden pagarla, por lo que necesitan reajustar lo que van a comprar”, dijo Luca.

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