Tengo 40 años, estoy casado y tengo dos hijos. ¿Qué tan agresivamente debo invertir mi dinero en este momento y debo tener una criptomoneda? Esto es lo que 5 asesores financieros le pidieron que hiciera ahora.

¿Las criptomonedas deberían ser parte de su estrategia de inversión general?

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pregunta: Tengo 40 años, estoy casado, tengo dos hijos y soy asalariado. Me pregunto qué tan agresivamente debería invertir en el mercado si quiero dejar mi trabajo bastante pronto. ¿Cómo debería ser la diversificación de mi cartera en este momento y debería invertir en criptomonedas?

Responder: La agresividad con la que una persona debe invertir en el mercado depende de una variedad de factores, como cuánto puede ahorrar, cuánto tiempo pueden acumularse las inversiones, cuánto planea gastar en la jubilación y su disposición a asumir y asumir riesgos. . “Ser más audaz en sus inversiones puede significar asumir más riesgos, que puede o no ser capaz de asumir”, dice Jay Zigmont, planificador financiero certificado de Live, Learn, Plan. (Esta herramienta puede ayudarlo a encontrar un consejero que pueda satisfacer sus necesidades).

Pero un riesgo calculado puede ser lo que debe tomar si quiere dejar su trabajo pronto. “Esto significa que es posible que deba ser más agresivo en la asignación de activos. El término para esto en el mundo de las inversiones es ‘no hay alternativa’ (TINA)”, dice Matthew Jenkins, asesor financiero certificado de Noble Hill Planning, quien agrega que “el aumento de la tasa de ahorro es crítico”. Además, en su caso, es posible que la tasa de ahorro deba superar el 10-15% recomendado tradicionalmente.

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Entonces, ¿cómo sería para una persona de 40 años que quiere dejar el trabajo en 10 o 15 años? Primero, piensa en cómo quieres que sea tu estilo de vida después del trabajo. Según lo extravagante o humilde que sea, los profesionales dicen que es posible que desee tener entre el 60 % y el 100 % de sus ingresos previos a la jubilación en cada año de jubilación; También puede considerar el Seguro Social cuando comience a tomarlo, y no olvide anotar los costos de atención médica. Dado que espera dejar el trabajo antes, puede suponer que retirará un 2-3% anual, en lugar de un 4% anual.

Como dice el planificador financiero certificado Lei Deng, querrá hacer que todas sus metas sean más realistas para ayudar a solidificar estos números. Pregúntese cosas como: “¿A qué edad piensa jubilarse? ¿Cuánto dinero espera gastar cuando se jubile? ¿Cuál es una estimación aproximada de la esperanza de vida? Estas preguntas pueden ayudarlo a responder cuánto dinero necesitará cuando se jubile. .”

¿Debería contratar a un asesor financiero para obtener asistencia en inversiones?

Cuando se trata de cómo invertir su dinero para lograr estos objetivos, muchas personas eligen un planificador financiero para que les ayude. Esta herramienta puede ayudarlo a encontrar un asesor que pueda satisfacer sus necesidades, aunque eso tiene un costo. Esto puede deberse a lo cómodo que se siente haciéndolo usted mismo y si le gusta subcontratar la toma de decisiones financieras. Aquí hay una guía sobre lo que debe pedirle a cualquier consultor que pueda contratar, y esto es lo que puede esperar pagarle al consultor (pero tenga en cuenta que los honorarios de muchos consultores son negociables).

Si decide elegir inversiones por su cuenta, esta guía sobre diversificación y cómo invertir si desea jubilarse anticipadamente puede ayudarlo, en la que se destaca la diversificación y el dinero de bajo costo como claves para el éxito. El planificador financiero certificado John Piershale de John Piershale Wealth Management dice: “Diversícese en todos los sectores, agregue 15 a 20 años y podrá tener una buena cartera generadora de ingresos cuando se jubile y mantenerse al día con la inflación”, de alta calidad, que paga dividendos. acciones preferidas con un historial de dividendos crecientes También en su billetera.

¿Las criptomonedas deberían ser parte de su estrategia de inversión?

Muchos asesores dicen que la mayoría de las carteras, si no todas, deberían contener alguna inversión alternativa. “La cartera de acciones 60/40 ha estado bajo presión recientemente, y agregar inversiones alternativas es una buena idea cuando se busca diversificar”, dice Josh Chamberlain, planificador financiero certificado de Chamberlain Financial Advisors. Pero tenga cuidado de invertir en cualquier activo que no comprenda, y la parte de su cartera que pone en activos alternativos no necesita incluir criptomonedas, aunque puede hacerlo. Solo recuerda que “los altibajos de las criptomonedas pueden causar mareos”, dice Chamberlain.

Preguntarse qué es lo atractivo de las criptomonedas, cuál es el punto de tener criptomonedas en su cartera y si es para la diversificación o el rendimiento potencial, puede ayudarlo a decidir si debe invertir en ellas. “Si cree firmemente en las criptomonedas y ya tiene una buena cartera para alcanzar su objetivo, puede dedicar una pequeña porción a la criptomoneda que se ajuste a su nivel de comodidad”, dice Deng. Al final, la criptomoneda puede ser un viaje salvaje. “Puedes ganar dinero, pero tienes que hacer tu tarea y asegurarte de que el agua helada fluya por tus venas. Habrá muchos altibajos por delante”, dice Jenkins. (Esta herramienta puede ayudarte a conectarte con un consejero que podría satisfacer sus necesidades.)

No olvides tener en cuenta los impuestos

Otras cosas a considerar son un plan de impuestos y dónde ahorrar dinero. “Si retira dinero de cuentas de jubilación antes de los 55 años, hay muy pocas opciones disponibles para evitar la multa del 10% y los impuestos”, dice el planificador financiero certificado Blaine Tedderman. Por lo tanto, también necesitará fondos en cuentas que no sean de jubilación, como una cuenta de corretaje. “La razón es que si desea realizar retiros de estas cuentas mucho antes de su edad normal de jubilación, no se le cobrará por los retiros y aún puede aprovechar algunas técnicas de ahorro de impuestos”, dice Thederman.

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