13 hábitos ‘simples y tontos’ que usé para ahorrar un millón de dólares y jubilarme temprano a los 35

Recordaré el 23 de diciembre de 2016 por el resto de mi vida. Era mi último día en el trabajo a tiempo completo.

Mi esposa y yo nos jubilamos temprano a los 33 y 35 años, respectivamente, después de haber acumulado $870,000 por trabajar en TI. Con la ayuda del mercado, nuestro valor neto aumentó a $1 millón poco después.

Yo no nací rico. No empezamos nuestro propio negocio. Ninguno de nosotros heredó una gran cantidad de dinero. Ni siquiera teníamos un ajetreo secundario en ese momento. Hemos acumulado riqueza a la antigua: trabajando duro y realizando movimientos financieros estratégicos.

Aquí hay 13 pequeñas cosas estúpidas que hice que me ayudaron a escapar de la carrera de ratas después de una carrera de 14 años:

1. Has ignorado el consejo de “sigue tu pasión”.

Nuestra pasión, que tiende a ser más creativa, no siempre puede pagar las cuentas, nuestras fortalezas sí.

Lee, por ejemplo, es fotografía. Pero mi fuerza radica en la informática. En 2004, mi salario inicial como ingeniero de software era de $55 000 y para 2016 ganaba más de $100 000. No estoy seguro de haber ganado tanto si hubiera elegido seguir mi pasión.

Si bien es posible combinar su pasatiempo con una carrera altamente remunerada y comercializable, es menos común de lo que piensa. Construye una carrera en torno a lo que eres bueno.

2. Aprendí de millonarios.

A lo largo de mi carrera, he trabajado con muchas personas adineradas. En lugar de ponerme celoso de ellos, tomé notas.

Nunca olvidaré a Brian, con quien trabajé después de la universidad. Era unos años mayor que yo y conducía un Honda Accord de seis años. Aunque era millonario, poseía un reloj Casio barato y no vestía ropa elegante.

Brian siempre fue la primera persona en la oficina, nunca se vio envuelto en la política de la oficina y, a menudo, se ofreció como voluntario para asumir más responsabilidades. El dinero no llegó. En cambio, ganó su fortuna invirtiendo y controlando sus gastos.

3. Eliminé a los perdedores de mi vida.

Si solo sales con personas a las que les gusta beber en bares y gastar dinero, es más probable que sigas los mismos hábitos de drenaje de dinero.

Mejoré mi vida mejorando a mis amigos. Se le ha asociado con los empleados con mejor desempeño en la oficina. Pasé más tiempo con personas que tenían más éxito que yo. Mi trabajo era construir una relación con ellos. Sus hábitos me contagiaron. Nos motivamos mutuamente.

Empecé a tomar mejores decisiones financieras y reduje el consumo de alcohol. En el trabajo, trabajo horas extra con regularidad y pido aumentos de sueldo y promociones, tal como lo han hecho los trabajadores de alto rendimiento. Funcionó.

4. Aproveché un horario de 9 a 5.

Invertí en un plan 401(k) patrocinado por el empleador y obtuve una contribución equivalente del 4 %, que es dinero gratuito que mi empleador aportó en mi nombre.

Algunas compañías también ofrecen cuentas de ahorro para la salud, o HSA, para ayudar a los empleados a ahorrar dinero antes de impuestos para gastos médicos que califiquen, como deducibles y medicamentos. La belleza de una HSA es que se comporta como un 401(k) más adelante en la vida. Después de cumplir 65 años, los fondos no utilizados se pueden retirar para cualquier propósito.

Su trabajo de tiempo completo también puede brindar oportunidades educativas y de capacitación para ayudarlo a mejorar sus habilidades comerciales, como programación de computadoras, contabilidad y administración del tiempo. Estas habilidades se pueden utilizar para obtener promociones y un aumento durante su carrera.

5. Cambié de compañía cinco veces en 14 años.

Conseguir un nuevo trabajo suele ser la forma más fácil de obtener un aumento porque negociar un salario más alto es una parte normal del proceso.

Obtuve un aumento del 15-20% cada vez que cambié de compañía. Esto supera con creces lo que muchos empleadores brindan a sus empleados en el costo de vida del 3%.

Solo tenga cuidado de no cambiar de compañía con demasiada frecuencia. Trate de permanecer en cada función durante al menos un año, ya que algunos empleadores no contratarán candidatos que cambien de trabajo con frecuencia. El proceso de reclutamiento y configuración es costoso.

6. Automatizo todo.

Utilicé deducciones automáticas de nómina para cuentas IRA 401(k) y Roth. También utilicé transferencias bancarias automáticas para aportar dinero a mi cuenta de corretaje. Esto ayudó a asegurar que se ahorrara dinero de cada cheque de pago.

También me inscribí para pagos automáticos de servicios públicos como electricidad, agua e incluso algunas tarjetas de crédito. Nunca pierda un solo pago y evite recargos por pagos atrasados, pagos de intereses y otras sanciones.

7. He ignorado a los haters.

Una parte desafortunada de hacer algo importante es que obtendrás odio. A veces, mucho.

La gente te criticará por gastar el dinero de manera diferente. Puede perder amigos si rechaza esas horas felices semanales en el bar local. No siempre es fácil, pero ignorar el odio es una parte integral de la creación de riqueza.

8. He ignorado a los Jones.

El hecho de que sus vecinos hayan comprado un auto, un bote o una casa nuevos no significa que usted deba hacerlo.

La mejor manera de ignorar a Jones es mantenerse enfocado en sus metas. Mi esposa y yo hablábamos de nuestras esperanzas para el futuro todas las noches mientras paseábamos a nuestros perros por el vecindario. Esto ayudó a mantener nuestros objetivos por delante y en nuestras mentes.

No permitimos que los hábitos de gasto de los demás influyan en los nuestros.

9. Se dio prioridad a la comunicación abierta.

A menudo, las parejas tienen diferentes ideas sobre hábitos de gasto, metas y sueños. Si estas diferencias no se controlan, pueden causar discusiones y otros problemas de relación que le impiden alcanzar sus metas financieras.

Las relaciones saludables dependen de una comunicación abierta con tu pareja, para que puedas alinearte con las metas y lo que te hace feliz.

Hablar sobre nuestras metas futuras todos los días nos mantuvo a mi esposa y a mí en la misma página sobre cómo queremos que sea nuestro futuro y qué pasos tomaremos ahora para que esto suceda.

10. Priorizo ​​mi salud.

La vida es algo más que dinero. Por encima de todo, mi salud es mi máxima prioridad. La buena salud lo hace más feliz y productivo, y también reduce las posibilidades de gastos médicos inesperados.

En 2007, mi salud era mala y poco saludable. Decidí cambiar mi estilo de vida comiendo mejor y haciendo ejercicio regularmente. Durante los siguientes dos años, perdí 70 libras y me puse en la mejor forma de mi vida.

Hoy tengo 41 años y sigo entrenando pesas a diario. Este año, mi esposa y yo gastamos $10,000 para construir un gimnasio casero personalizado en nuestra propiedad de siete acres. Fue el mejor dinero que jamás gastamos.

11. Evitaste la deuda de la tarjeta de crédito.

12. Siempre dije “sí”.

Incluso si no sé cómo hacer un trabajo antes que yo, siempre aceptaré el desafío y lo resolveré sobre la marcha.

Recuerdo un viernes en la oficina, me llamaron a una reunión con el director general de la empresa para la que trabajaba. Estaba nervioso por entrar, pero resultó ser la mejor oportunidad profesional que he tenido.

La organización pateó a todo un equipo de gestión por encima de mí y querían que yo fuera el CIO. Como desarrollador de software de bajo nivel, ese gran salto parecía desalentador. Nunca antes había trabajado como gerente y no me sentía completamente preparado para una promoción tan grande.

Mi cerebro me dijo que dijera “gracias, pero no gracias”, pero acepté de todos modos. Hice muchas preguntas, encontré mentores y obtuve la experiencia que necesitaba para avanzar en toda mi carrera a partir de ese momento.

13. Dejé de ir al bar.

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