‘Los ahorros se agotarán’: ya afectado por el aumento de la inflación, el aumento de la tasa de la Fed afectará duramente a los estadounidenses de bajos ingresos y de las zonas rurales

La Reserva Federal elevó su tasa de interés de referencia en 0,75 puntos porcentuales el miércoles en un esfuerzo por enfriar los crecientes costos de los bienes y servicios de consumo.

Si bien los economistas dicen que un aumento de las tasas ayudará a enfriar la demanda de los consumidores y espera aliviar la inflación récord, también aumentará el costo de los préstamos para todo, desde viviendas hasta préstamos para automóviles. Las familias de bajos ingresos con deudas de tarjetas de crédito (aquellas con un ingreso promedio de $16,290 por año y $35,630 por año) generalmente tienen una relación deuda-ingreso más alta que los estadounidenses más ricos, según datos de la Reserva Federal.

Radha Seshagiri, directora de política pública y cambio de sistema en SaverLife, una organización sin fines de lucro que ayuda a las familias de ingresos bajos y medianos a ahorrar dinero, dijo que los cuatro aumentos de tasas de la Fed este año podrían perjudicar a las familias de bajos ingresos más que a la mayoría. Ella dijo que ya están luchando para pagar los préstamos de tarjetas de crédito y comprar artículos caros como automóviles debido al aumento de los costos.

“La gente está empezando a poner sus necesidades básicas y gastos diarios en sus tarjetas de crédito”.


– Radha Seshagiri, Directora de Políticas Públicas y Cambio de Régimen en SaverLife

Seshagiri dijo que la mayoría de las personas a las que atiende su grupo son asalariados por hora, que se ganan la vida con la cantidad de horas que trabajan en una semana determinada, y necesitan un automóvil para su viaje diario, ya sea porque viven en áreas rurales donde hay público transportación. No disponible, o porque trabajan turnos de noche. Agregó que se vieron muy afectados por el aumento de los precios de los alimentos y la gasolina.

“La gente está empezando a poner sus necesidades básicas y gastos diarios en sus tarjetas de crédito”, dijo Seshgiri.

La inflación alcanzó un máximo de 41 años en junio, y los precios de los bienes y servicios de consumo aumentaron un 9,1% respecto al año anterior. Los precios de los comestibles el mes pasado subieron un 12,2% durante el año, y la gasolina subió más de $1 desde el mismo período del año pasado a $4,25 el jueves.

Sin embargo, el reciente aumento en el costo de vida ha tenido un mayor impacto en las zonas rurales de Estados Unidos, según un informe del profesor de la Universidad Estatal de Iowa, Dave Peters, quien estudió el impacto de la inflación en los pueblos pequeños. “El mayor impacto inflacionario en los hogares rurales ha sido un aumento en el costo del transporte, que es necesario en las áreas rurales donde los residentes tienen que conducir distancias más largas para ir al trabajo, la escuela o ir de compras para satisfacer las necesidades diarias”. Libros de Peter.

El informe encontró que los residentes rurales pagan $2,470 más anualmente por gasolina y combustible diesel que hace dos años, mientras que los residentes urbanos pagan $2,057 adicionales.

Los ahorros se están acabando

Los estadounidenses ya estaban echando mano de sus ahorros para cubrir los crecientes costos. La tasa de ahorro personal, el porcentaje del ingreso disponible que ahorran las personas, cayó al 5,4 % en mayo desde el 10,4 % en mayo de 2021, marcando uno de los niveles más bajos en décadas, según la Oficina de Análisis Económico.

“En algún momento, estos ahorros se agotarán”, agregó Seshagiri.

Alrededor del 40% de los estadounidenses dijeron que ya confían más en sus tarjetas de crédito debido a la inflación, según una encuesta reciente de Forbes Advisory.

“La inflación excesivamente alta tiende a socavar el poder adquisitivo de los consumidores, especialmente si sus salarios u otras fuentes de ingresos no aumentan”, según un informe de Michael Fisher, analista del sitio web financiero TradingPedia. “Entonces, para contrarrestar el aumento del costo de vida, los consumidores pueden necesitar pedir prestado”.

La tasa de morosidad de la deuda de tarjetas de crédito fue del 1,73 % en el primer trimestre de 2022, frente al 1,48 % del primer trimestre de 2021.

Mientras tanto, la tasa de morosidad en la deuda de tarjetas de crédito fue del 1,73 % en el primer trimestre de 2022, frente al mínimo reciente del 1,48 % en el primer trimestre de 2021, según la Reserva Federal.

A medida que aumenta el costo de los préstamos, dijo Seshagiri, los estadounidenses con ingresos y puntajes crediticios más bajos pueden ser más vulnerables.

“A medida que pongan sus gastos en esas tarjetas de crédito y veamos un aumento en las tasas de interés, los saldos de las tarjetas de crédito aumentarán”, dijo. “Así que es una carga pesada para estas personas soportar estos aumentos en las tasas de interés”.

Perjudicará a aquellos que ya luchan por hacer sus pagos mensuales mínimos, dijo. Dijo que probablemente conduciría a más incumplimientos y, por lo tanto, dañaría sus puntajes crediticios, dijo.

“Eventualmente limitará la capacidad de estas personas para comprar una casa… todas esas cosas que ayudan a las personas a invertir en sus familias o ir a trabajar”, agregó Seshagiri.

Ella dijo que los estadounidenses de bajos ingresos pueden tener más dificultades para comprar autos usados. Al comienzo de la pandemia, la escasez de chips obligó a muchos fabricantes de automóviles a detener la producción y la escasez de inventario hizo subir los precios de los automóviles nuevos. Los consumidores han recurrido a los autos usados, elevando esos precios.

El precio promedio de lista de vehículos usados ​​aumentó a $33,341 en junio, un 0.5% más que el mes anterior y $172 por debajo de su precio máximo en marzo, según un informe reciente de la aplicación de compra de automóviles CoPilot. El precio de lista actual de los autos usados ​​es uno de los más altos de la historia.

Peters anotó que las personas en áreas rurales ven aumentos de costos más rápidos en autos y camiones usados ​​que aquellos que viven en ciudades, en parte porque las personas que viven en ciudades tienden a tener más opciones de transporte público.

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