La inflación comienza a poner a prueba las finanzas de los jóvenes estadounidenses de bajos ingresos

Foto de un comprador con mascarilla en la tienda Dollar Tree en Pasadena, California, EE. UU., 11 de junio de 2020. REUTERS/Mario Anzoni

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NUEVA YORK (Reuters) – A medida que el aumento de la inflación obliga a los estadounidenses a gastar más en gasolina y facturas, los consumidores jóvenes de bajos ingresos comienzan a sentir la presión financiera.

Los consumidores de la Generación Z y aquellos con puntajes crediticios bajos se están atrasando en las facturas de las tarjetas de crédito y los préstamos para automóviles y acumulan deudas de tarjetas de crédito a un ritmo no visto desde antes de la pandemia.

Por ejemplo, los saldos de tarjetas de crédito para personas menores de 25 años aumentaron un 30 % en el segundo trimestre con respecto al año anterior, en comparación con un aumento de solo el 11 % en la población general, según una muestra aleatoria de 12,5 millones de archivos de crédito de EE. puntuación de crédito VantageScore de la empresa. Los saldos de prestatarios no primarios, o personas con puntajes de crédito por debajo de 660, han aumentado alrededor de un 25% durante el mismo período.

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Durante meses, las cosas se han visto bien para los consumidores estadounidenses, sus cuentas bancarias están llenas de incentivos gubernamentales, retiros de préstamos estudiantiles y ahorros de la era de la pandemia. Los ejecutivos bancarios han dicho constantemente que los consumidores tienen colchones fiscales saludables y gastan dinero a pesar del aumento de la inflación y la desaceleración de la economía. Lee mas

Silvio Tavares, presidente y director ejecutivo de VantageScore, dijo que ahora hay señales de que algunos estadounidenses han excedido sus finanzas al viajar y salir a cenar mientras pagan menos deudas en sus tarjetas de crédito. Esto contrasta con las inclinaciones de los consumidores a pagar los préstamos y ser más frugales durante el primer año de la pandemia, según datos de la Reserva Federal.

“El consumidor es fuerte, sus balances son sólidos y el historial de pago de la deuda es sólido en comparación con los promedios históricos”, dijo Tavares. “Sin embargo, hay áreas de preocupación. La primera entre ellas es que los consumidores están agregando apalancamiento”.

El presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, dijo que se está acabando el tiempo para reducir la inflación, que ronda niveles no vistos desde la década de 1980. Lee mas

Los datos publicados el jueves mostraron que el gasto de los consumidores estadounidenses creció al ritmo más lento en dos años, ya que la economía se contrajo inesperadamente en el segundo trimestre. Lee mas

Esos precios más altos están provocando que los consumidores reduzcan sus gastos discrecionales, según minoristas y consumidores como Walmart Inc (WMT.N) y el fabricante de mareas Procter & Gamble Co (PG.N), lo que rebajó las previsiones de crecimiento de las ventas durante la última semana. . Lee mas

Las tasas crecientes y aceleradas pueden exacerbar el estrés financiero entre los jóvenes y los prestatarios con puntajes crediticios más bajos, y VantageScore descubrió que entre los prestatarios no primarios, el porcentaje de tarjetas de crédito y préstamos para automóviles que estaban vencidos por más de 30 días también aumentó, dijo Tavares. . Los datos mostraron que las tasas de morosidad de las tarjetas de crédito ahora han vuelto a los niveles previos a la pandemia para los jóvenes y los prestatarios no primarios.

Si bien las tasas de morosidad aún no son motivo de preocupación, dijo Tavares, “definitivamente es algo para observar”.

“Puedes obtener un poco de un canario en un efecto de mina de carbón. Si sucede con un grupo, a veces puede extenderse a otro”.

TransUnion, una de las tres mayores agencias calificadoras de crédito al consumo, estima que las tasas de morosidad de las tarjetas de crédito podrían aumentar al 8,4 % en el primer trimestre de 2023, frente al 8 % del primer trimestre de este año, si la inflación se mantiene alta. Lee mas

La deuda promedio de un cliente no principal fue de $22,988 en el primer trimestre de 2022, sin incluir hipotecas, según TransUnion. Eso es más que $22,461 el año anterior y $22,970 en el primer trimestre de 2020, antes de que comenzara la pandemia en los Estados Unidos.

Los préstamos para automóviles representan una gran parte de esta deuda, ya que la demanda de automóviles aumentó en 2021 en los Estados Unidos, lo que aumentó el precio y el plazo de los préstamos para automóviles. Lee mas

Un ejecutivo de un gran prestamista de automóviles de EE. UU. que trabaja con muchos consumidores secundarios dijo que la demanda anuló el principio de que un automóvil pierde valor una vez que sale del concesionario.

El ejecutivo, que pidió no ser identificado en la discusión de información no pública, dijo que los clientes que tienen 90 días de retraso pagan sus préstamos en su totalidad con frecuencia. Esto sugiere que los prestatarios se están aprovechando de los altos precios de los automóviles para vender su automóvil, en lugar de verlo embargado.

En este momento, los incumplimientos de los préstamos para automóviles aún son más bajos que antes de la pandemia, dijo el ejecutivo.

“Creemos que las cosas volverán a la normalidad, todos lo esperábamos, pero ¿las cosas empeorarán más de lo habitual? Esa es la pregunta”.

calidad crediticia

Otra peculiaridad de la economía estadounidense actual es que el puntaje crediticio promedio se ha elevado por encima de la pandemia, como resultado de que los consumidores gastan menos y pagan deudas.

VantageScore promedió 697 a fines de junio, 13 puntos más que en enero de 2020.

Gráficos de Reuters

Bank of America, el segundo banco más grande de EE. UU. por activos, declaró recientemente que el puntaje crediticio promedio de sus clientes era de 771.

Para los consumidores más jóvenes y de bajos ingresos que sienten más rápidamente los efectos de los impactos de precios causados ​​por la inflación, estas ganancias crediticias pueden ser débiles si continúan acumulando deudas de tarjetas de crédito.

“Cualquier nuevo cliente, o nuevo cliente en crédito, es más riesgoso”, dijo Moshe Orenbusch, analista de Credit Suisse que estudia las carteras de préstamos bancarios. “Gran parte de ese crecimiento (en deuda) está reemplazando los saldos que la gente pagó en la primera parte de COVID”.

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(Reporte de Elizabeth Dilts Marshall) Editado por Lisa Schumaker

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