Se acerca un gran aumento del Seguro Social, pero ¿será suficiente?

Los beneficiarios del Seguro Social obtendrán lo que se convertirá en un ajuste masivo por costo de vida (COLA) el próximo año. Pero si se parece al gran aumento que obtuvieron este año, podrían terminar con más que eso.

Esto es lo que a menudo sabemos: con la tasa de inflación actual del 9,1%, COLA va a ser grande. Pero fue grande el año pasado, 5.9%, el mayor aumento en décadas, y sin embargo, los beneficiarios del Seguro Social lo están tomando con calma, en términos de inflación, de todos modos.

¿por qué? Porque justo después de anunciar un aumento del 5,9% en octubre pasado, la inflación comenzó a repuntar aún más rápido, avanzando a un ritmo del 6,8% en noviembre y del 7,0% en diciembre. Este año, los precios se han acelerado aún más rápido.

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En términos reales, esto significa que el poder adquisitivo promedio del cheque del Seguro Social es aproximadamente el 97% de lo que era hace un año. Una reducción del tres por ciento podría no sonar desastrosa. Pero considere cuánto dependen decenas de millones del Seguro Social. Según la Administración del Seguro Social:

  • Entre los adultos mayores beneficiarios, el 37% de los hombres y el 42% de las mujeres reciben el 50% o más de sus ingresos de la Seguridad Social

  • Entre los beneficiarios de la tercera edad, el 12% de los hombres y el 15% de las mujeres dependen del Seguro Social para el 90% o más de sus ingresos.

Así que cada centavo cuenta. Tenga en cuenta que algunos fundamentos han aumentado a un ritmo más rápido que la inflación general. Los alimentos, por ejemplo, subieron un 10,4% entre junio de 2021 y junio de 2022.

Mientras tanto, si comienza a recibir el Seguro Social a los 62 años, más sobre eso en un momento, aquí hay una manera de hacer que la inflación funcione para usted. Usted sabe que trabajar mientras recibe el Seguro Social significa que sus ingresos están sujetos a un límite de ganancias, ¿verdad? Gracias a la alta inflación, estos límites aumentarán considerablemente en 2023, lo que significa que podrá ganar más sin retener sus beneficios del Seguro Social.

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Por supuesto, si la inflación disminuye, y hay alguna evidencia de ello, los beneficiarios pueden beneficiarse de otra manera. Supongamos que los fideicomisarios del Seguro Social anunciaran en octubre que el COLA de 2023 sería del 9,1 %. Pero luego, gracias a una serie de aumentos de las tasas de interés por parte de la Reserva Federal y la continua recuperación de las cadenas de suministro (que ayudaron a subir los precios), la inflación comenzó a desvanecerse. Pero el gran COLA estará cerrado. En otras palabras, a diferencia de la situación del año pasado. ¿Ocurrirá? ¿A quién conoces? Pero es posible.

En cuanto al sistema de Seguridad Social en sí, que ha distribuido más de $1.2 billones a 70 millones de estadounidenses, el gran ajuste del costo de vida del próximo año significará, como sucedió este año, que una gran cantidad de dinero saldrá por la puerta. Pero la cantidad recibida no será, no puede ser sostenida, porque depende de los impuestos sobre la nómina que pagan los trabajadores y los empleadores. Estos niveles de impuestos, a excepción de la acción del Congreso, seguirán siendo los mismos.

Esto sugiere que el Fideicomiso del Seguro Social, que ya está pagando más de lo que recibe, puede agotarse antes de lo esperado actualmente. La fecha de agotamiento actual es 2034, después de lo cual el pago dependerá únicamente de los impuestos sobre la nómina que ingresen. Por el momento se espera que sea de 77 centavos por dólar. Piense en los millones de estadounidenses que mencioné anteriormente que ahora dependen en gran medida del Seguro Social y en los millones de otros que se jubilarán para entonces. Parece que van a tener que aumentar sus expectativas, a menos que nuestros políticos hagan algo al respecto.

Ese es el problema, porque las reformas son dolorosas ya nadie le gusta infligir eso a los votantes. Sin embargo, las matemáticas y el calendario dictan que el dolor vendrá de todos modos. ¿Por qué no agarrar el toro por los cuernos? Aquí hay algunas ideas:

  • Elevar la edad plena de jubilación. Actualmente 67, esto se planteó por última vez en 1983, cuando el estadounidense promedio vivía 74,6 años. La esperanza de vida media es ahora de 79 años. A medida que vivimos más tiempo, tomamos más tiempo del Seguro Social. El Congreso podría aumentar lentamente la edad de jubilación, digamos un mes por año, lo que significa que para 2034, cuando el fideicomiso esté a punto de agotarse, la edad plena de jubilación será de 68 años. Para 2046, la edad de jubilación será de 69 años. para aliviar la presión. en el sistema

  • Elevar la edad mínima de elegibilidad. Actualmente, puede comenzar a recibir el Seguro Social a los 62 años. Millones lo están haciendo hoy, a pesar de que los beneficios han bajado un 25%. ¿Quieres conseguir más? Los beneficios aumentan aproximadamente un 8 % más si puede esperar. El Congreso también puede aumentar lentamente la edad mínima de jubilación, en un mes por año. Para 2034 serán 63 y 64 para 2046.

  • Aumentar el tope del impuesto sobre la nómina. Este año, los primeros $147,000 de las ganancias de un trabajador están sujetos a impuestos sobre la nómina. Se eleva anualmente y se correlaciona con la inflación. Elevarlo ligeramente por encima de la tasa de inflación, digamos un cuarto de punto porcentual cada año, impulsaría el fondo fiduciario. Algunos defensores del Seguro Social quieren aumentar el límite con el argumento de que liberará el dinero, pero los empleadores dicen que un aumento de impuestos de esta magnitud perjudicará la creación de empleo y el crecimiento económico.

¿Qué opinas de la Seguridad Social? ¿Cómo estás lidiando con la inflación? Envíeme un correo electrónico en línea: RetireBetterMarketWatch@gmail.com.

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