Esto es exactamente cuántos ahorros tienen los estadounidenses a cada edad, y esto es lo que deberían obtener

¿Cuánto ahorro necesitas?

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No importa tu edad, ahorrar es una necesidad. Pero dependiendo de su edad, la cantidad de ahorro que necesitará cambia según las etapas de la vida y el panorama financiero general. Una regla general es que, incluso en tiempos de alta inflación, debe tener de 3 a 12 meses de gastos básicos en un lugar seguro como una cuenta de ahorros de alto rendimiento (vea las mejores tasas de ahorro que puede obtener aquí). Pero esto depende de muchos factores.

¿Cuántos ahorros tienen los estadounidenses en cada edad?

Según los datos disponibles de la Encuesta sobre finanzas del consumidor de la Reserva Federal, el saldo de ahorro promedio, sin incluir los fondos de pensiones, para los estadounidenses menores de 35 años es de solo $3240, mientras que aumenta a $6400 para las personas de 55 a 64 años. en general.

Promedio

Mediador

Menores de 35 años

$11,200

3240 USD

35-44

$27,900

4,710 dólares

45-54

$48,200

$5,620

55-64

57,800 dolares

6400 dolares

Estos datos son los más recientes disponibles de esta fuente, pero son de 2019, y algunas fuentes han puesto los ahorros promedio aún más altos: el Estudio de planificación y progreso de 2022 de Northwestern Mutual reveló que la cantidad promedio de ahorros personales (sin incluir inversiones) fue de 62,086 dólares en 2022 .

Si bien estos números suenan altos, recuerde esto: muchos estadounidenses no tienen ningún ahorro. Según datos de Bankrate de enero de 2022, el 56% de los estadounidenses no podrá cubrir con ahorros un billete inesperado de $1,000. En otras palabras, los estadounidenses en general tienen pocos ahorros, aunque aquellos que ahorran a menudo ahorran lo suficiente.

¿Cuánto deberías haber ahorrado en cada época?

La respuesta a esta pregunta no es del todo clara, porque los profesionales dicen que realmente depende de tu estilo de vida, tus ingresos y si tienes o no una hipoteca, un auto y dependientes. “Tiendo a pensar en la mejor medida de cuánto deben tener en cuenta los ahorros en sus gastos. Eso incluye su situación familiar: una persona de 20 años sin cónyuge o hijos que alquila y viaja en transporte público probablemente tenga necesidades de ahorro muy diferentes que alguien de entre 30 y 40 años, tiene dos hijos, un cónyuge que se queda en casa y han conducido dos autos, dice Ted Rossman, analista senior de la industria en Bankrate Mortgage.

Por su parte, Rossman recomienda apartar de 3 a 6 meses de gastos para ahorros de emergencia. Es posible que pueda alcanzar el extremo inferior de este número si tiene una familia con dos ingresos, y el extremo superior si pertenece a una familia de un solo ingreso que mantiene a los niños. “También en una nota alta si eres dueño de un negocio o estás en un campo que puede llevar mucho tiempo encontrar un nuevo trabajo”, dice Rossman. Algunos profesionales, como Suze Orman, recomiendan más; Ella dice que 8-12 meses es mejor. (Vea las mejores tasas de ahorro que puede obtener aquí).

También es importante que las personas consideren metas de ahorro que pueden estar separadas de los ahorros de emergencia. “Una persona que aspire a comprar una casa dentro de uno o dos años debería considerar abrir una cuenta de ahorros separada para el pago inicial de la casa. El dinero para un objetivo relativamente a corto plazo como este probablemente no debería invertirse en acciones dada la volatilidad “, dice Rossman. También puede ser útil separarlo de sus ahorros de emergencia, tanto porque es para un propósito separado como porque las investigaciones muestran que las personas tienen más éxito para ahorrar cuando tienen una cuenta separada en un nombre separado.

¿Una forma de acelerar sus ahorros? Configure un monto de depósito directo de cada cheque de pago en una cuenta de ahorros separada, dice Chanelle Bessette, especialista en banca de NerdWallet. “Gastar ese dinero se vuelve menos tentador si no llega a su cuenta corriente. Es normal cambiar sus hábitos de gasto a medida que gana más dinero, pero la inflación del estilo de vida puede apoderarse de usted, así que intente observar cómo cambian sus gastos a medida que envejezca y corrija el rumbo si se encuentra gastando más de lo que puede”, dice Bessett.

  1. Cómo pensar en los ahorros que necesitas en tus veintes
    A los veinte años, sus prioridades financieras son muy diferentes a las de las generaciones posteriores. Las personas de veinte años pueden haber comenzado recientemente sus carreras y obtener un ingreso de nivel de entrada mientras se enfrentaban a la deuda de la universidad. Al tomar medidas inteligentes ahora, como gastar sabiamente, automatizar los ahorros y contribuir estratégicamente a su 401(k), puede disfrutar los frutos de su trabajo hoy con un seguro de jubilación exitoso en el futuro, dice Gabi Krajecic, CEO de Kasasa, la Empresa fintech que suministra productos a bancos comunitarios y servicios financieros.

  2. Cómo pensar en el ahorro a los 30 Es probable que esté más establecido en su carrera y gane más, lo que le facilitará ahorrar. “El estilo de vida lento y los cambios en el estilo de vida pueden hacer una gran grieta en los ahorros. Antes de comprar, considere si el gasto se alinea con sus valores y lo acerca o lo aleja de sus objetivos financieros a largo plazo. Es importante encontrar áreas donde puede ahorrar, como Reducir las comidas fuera de casa u omitir el servicio de transmisión. También debe configurar un fondo de emergencia, comprar un seguro de vida, agregar un 401(k) y trabajar con un asesor financiero para asegurarse de que está tomando decisiones de inversión acertadas. ”, dice Krajicek.

  3. Cómo pensar en ahorrar a los cuarenta Probablemente tendrá más activos y debería concentrarse en diversificar su cartera de inversiones y buscar flujos de ingresos adicionales. “Si puede asegurar una hipoteca a una tasa baja, en lugar de hacer pagos adicionales, considere invertir ese dinero extra en propiedades de alquiler u otras posibles fuentes de ingresos pasivos. Pero primero, pague la deuda y mantenga un fondo de emergencia”, dice Krajesek.

  4. Cómo pensar en ahorrar a los cincuenta
    Siga aumentando sus ahorros para la jubilación y consulte el seguro de atención a largo plazo. Es posible que el próximo capítulo lo esté agobiando aún más, así que haga un balance de su camino actual y tome medidas para asegurarse de que está en el camino que desea estar. “Utilice una calculadora de jubilación en línea y consulte a su asesor financiero con frecuencia, especialmente a la luz de la crisis económica actual”, dice Krajicek. A medida que llegue a los 50 y 60 años, y se acerque la jubilación, es posible que sus necesidades de ahorro no relacionadas con la jubilación disminuyan. “Sus hijos pueden crecer y mudarse de la casa, su hipoteca y sus automóviles pueden estar pagados y sus ingresos deberían aumentar con el tiempo”, dice Rossman. En términos de cosas que pueden variar según la edad, algunos gastos importantes y objetivos de vida aparecerán dentro y fuera de la lista. “Los jóvenes en particular pueden soportar la carga de pagar los préstamos estudiantiles, por ejemplo, pero una vez que esos préstamos se pagan, puede presentar una oportunidad de ahorro”, dice Rossman.

  5. Cómo pensar en el ahorro a los 60 años
    Si no se siente cómodo con su panorama financiero, haga un balance de sus ingresos, inversiones y hábitos de gasto para que pueda hacer cambios. “Si te sientes seguro, podrías considerar el legado que dejarás. Empieza a planificar con la gente y despierta tu interés y asegúrate de proteger tu patrimonio con un plan patrimonial sólido”, dice Krajicek.

Los consejos, recomendaciones o calificaciones de este artículo pertenecen a MarketWatch Picks y no han sido revisados ​​ni aprobados por nuestros socios comerciales.

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