Tasas hipotecarias a 11 de agosto

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Después de una breve caída por debajo del 5 por ciento por primera vez en cuatro meses, la tasa fija a 30 años superó ese nivel esta semana.

Según los últimos datos publicados el jueves por Freddie Mac, la tasa fija promedio de 30 años saltó al 5,22 por ciento con un promedio de 0,7 puntos. (Un punto es un cargo pagado al prestamista equivalente al 1 por ciento del monto del préstamo. Más la tasa de interés). Hace una semana era 4.99 por ciento y hace un año 2.87 por ciento.

Freddie Mac, un inversionista hipotecario aprobado por el gobierno federal, compila las tasas de alrededor de 80 prestamistas en todo el país para obtener promedios nacionales semanales. La encuesta se basa en préstamos para compra de vivienda. Las tasas de refinanciamiento pueden ser diferentes. Utiliza tasas para prestatarios de alta calidad con puntajes crediticios sólidos y grandes pagos iniciales. Debido a las normas, estas tasas no están disponibles para todos los prestatarios.

La tasa de interés fija promedio de 15 años subió a 4,59 por ciento con un promedio de 0,7 puntos. Fue 4,26 por ciento hace una semana y 2,15 por ciento hace un año. La tasa ajustable promedio de cinco años subió a 4.43 por ciento sin puntos. Fue 4,25 por ciento hace una semana y 2,44 por ciento hace un año.

“Las tasas cayeron un poco en julio, pero el informe de inflación tuvo poco impacto en las tasas hipotecarias, que deberían haberse recuperado después de la caída de la semana pasada”, escribió en un correo electrónico el experto en bienes raíces e hipotecas de NerdWallet, Holden Lewis. “Tres hechos son ciertos a la vez: la inflación está disminuyendo, la tasa de inflación sigue siendo muy alta y es probable que la Reserva Federal aumente mucho las tasas en su reunión de septiembre. En tal entorno, las tasas hipotecarias subirán, con una breve oscilación hacia abajo en algunos momentos”.

El miércoles, el Departamento de Trabajo publicó el Índice de Precios al Consumidor, una medida de lo que los consumidores pagan por bienes y servicios. Mostró que la inflación anual cayó levemente el mes pasado desde su nivel más alto en cuatro décadas, un 8,5 por ciento más en julio en comparación con el mismo mes del año anterior. Sobre una base mensual, el IPC se ha mantenido estable después de más de dos años de aumentos mensuales.

La inflación fue más baja en julio que hace un año con precios de energía más bajos

Los datos de inflación pueden hacer que la Reserva Federal ajuste las tasas de interés. Durante la mayor parte de este año, la Fed ha estado tratando de controlar la inflación elevando la tasa de los fondos federales. Ha subido el precio de referencia cuatro veces este año. Se reúne nuevamente el próximo mes para considerar otro aumento. El presidente de la Reserva Federal, Jerome H. Powell, dijo que el banco central quiere pruebas claras de que las tasas están bajando antes de que disminuyan los aumentos de las tasas de interés.

“Los datos del IPC muestran que el impacto de las acciones agresivas de la Reserva Federal está comenzando a notarse”, dijo Robert Heck, vicepresidente de hipotecas de Morty, el mercado hipotecario en línea. Si bien las tasas hipotecarias han estado reflejando la situación actual de la inflación y el potencial de nuevos aumentos durante algún tiempo, hemos visto cómo el impacto de los nuevos datos y otros anuncios se desvanecen un poco en los últimos meses. Las noticias sobre inflación pueden verse como una señal macroeconómica positiva, pero no deberían estimular cambios importantes en el mercado hipotecario o de vivienda, que en gran medida se ajustan a la nueva realidad.

La inflación tiende a hacer que aumenten las tasas hipotecarias, mientras que el estancamiento generalmente hace que bajen. Una gran parte de las fluctuaciones recientes en las tasas hipotecarias se debe a que los inversores oscilan entre la preocupación por la inflación y la recesión. Las cifras de empleo de la semana pasada dieron un impulso a la sensación de que una recesión no es inminente. Los datos mostraron que la tasa de desempleo cayó al 3,5% antes de que se extendiera la pandemia.

Los empleadores agregaron 528,000 puestos de trabajo en julio, superando las expectativas

“Los mercados buscan más certeza sobre las perspectivas económicas, ya que los datos entrantes continúan destacando un nivel constante de actividad comercial y gasto de los consumidores”, dijo George Ratio, director de investigación económica de Realtor.com. “Si bien los temores de una recesión siguen siendo elevados, agosto parece proporcionar un ligero respiro”.

Bankrate.com, que elabora un índice semanal de tendencias de las tasas hipotecarias, descubrió que los expertos no están de acuerdo con respecto a dónde irán las tasas la próxima semana. El 43 por ciento dijo que las tasas bajarían, el 29 por ciento dijo que subirían y el 29 por ciento dijo que se mantendrían más o menos iguales.

Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.com, espera que las tasas de interés bajen.

“Las noticias sobre la inflación mejor de lo esperado proporcionarán cierto alivio a corto plazo para las tasas hipotecarias”, dijo McBride.

Sin embargo, Jeff Lazerson, presidente de Mortgage Grader, espera que aumente.

“El informe de empleo de la semana pasada mostró un aumento en la contratación”, dijo Lazerson. Hay más presión sobre la Fed para que suba las tasas a corto plazo, seguidas de las tasas a largo plazo.

Mientras tanto, la demanda de hipotecas volvió a subir la semana pasada. El índice compuesto del mercado, una medida del volumen total de solicitudes de préstamos, subió un 0,2 por ciento respecto a la semana anterior, según datos de la Asociación de Bancos Hipotecarios.

El índice de refinanciamiento, que es más sensible a las tasas de interés más bajas, subió un 4 por ciento desde la semana anterior, pero fue un 82 por ciento más bajo que hace un año. El índice de compra cayó un 1 por ciento. La parte de la refinanciación de hipotecas representó el 32 por ciento de las solicitudes.

“Las solicitudes de hipotecas aumentaron por segunda semana consecutiva, ya que un aumento en el refinanciamiento compensó una ligera disminución en la actividad de compra”, escribió Bob Broxsmith, presidente y director ejecutivo de MBA, en un correo electrónico. Las tasas hipotecarias han sido volátiles últimamente, lo que permite a los prestatarios en algunos días aprovechar una tasa más baja. La refinanciación ahora ha subido durante dos semanas consecutivas. Los posibles compradores de vivienda continúan retrasando la toma de decisiones sobre la compra de una vivienda debido a las persistentes presiones inflacionarias, los desafíos de asequibilidad y los niveles de inventario aún bajos, especialmente en el extremo inferior del mercado. Los pedidos ahora han disminuido en cinco de las últimas seis semanas”.

El MBA también publicó el Índice de disponibilidad de hipotecas (MCAI), que mostró una disminución en la disponibilidad de crédito en julio. El índice MCAI cayó un 9 por ciento a 108,8 el mes pasado. Una disminución en MCAI indica un endurecimiento de los estándares de préstamo, mientras que un aumento indica que está disminuyendo.

“La disponibilidad de crédito cayó el mes pasado a su nivel más bajo desde mayo de 2013, ya que los prestamistas optimizaron sus ofertas de préstamos en este entorno de volumen decreciente”, dijo Joel Kahn, economista de MBA, en un comunicado. “La caída del 9 por ciento en el índice de julio fue la mayor caída mensual desde abril de 2020. En consecuencia, los prestamistas han respondido a la menor demanda de refinanciamiento y compra de préstamos al reducir las ofertas de préstamos, incluidos los préstamos ARM, el refinanciamiento en efectivo y las propiedades de inversión”.

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